价钱

健康保险中的强制性捆绑:《平价医疗法案》&价格上涨100%

通过 克里斯汀·卡拉奇
2013年10月21日

几天前,我收到了Medica的一封信,通知我我必须选择2014年的新健康保险,因为由于《平价医疗法案》(ACA)的缘故,我将不再提供最低限度的健康保险计划。目前,我的健康保险费用约为每月$ 100,如果我不做任何更改,我将参加的计划将 花了我两倍 由于涵盖了 “基本的健康益处。”

医疗保险产品是如此复杂,而且普通消费者对购买时要考虑的因素知之甚少,因此预定义的保单或保险包是降低交易成本的重要组成部分(您需要进行多少研究做)。另外,对于个人,保险计划未定价 点菜 因为评估每个个性化计划的精算成本是高昂的。

在对我的保险选择方案进行了艰巨的审查之后,如果我遇到灾难性的健康问题(例如意外的重大伤害或疾病),我选择我的保单作为准入门槛,低成本的破产方法。我的期望是,如果出现小问题,我可以自己承担这些费用,所以我没有’您无需购买保险来平息这些潜在成本。早在4月,当我购买此保单时,我很高兴地发现,我为私人保险单支付的金额几乎与我以前通过雇主的补贴计划所支付的金额相同-该补贴金额用作锚点,或 参考价 为了我。

我可以更换保险计划而不会失去我认为最重要的保单功能,而无需支付任何额外费用,因此当我找到该计划时,我就结束了搜索。各个保险公司以不同的价格水平,承保范围和结构提供了数百种不同捆绑的计划。主要的折衷是在每月保费金额和年度自付费用之间& co-pay amounts.

在我收到Medica的来信之前,我知道Obamacare的设计宗旨是确保所有美国人都拥有医疗保险,以解决由于个人系统地低估风险,放弃预防性药物并过度使用昂贵的紧急护理而发生的自然市场失灵。我还知道,当前政府停摆背后的争议性话题之一是雇主医疗计划要求提供计划生育服务。尽管医疗保健业务已接近美国GDP的五分之一,但我从未考虑过与之相关的定价基础。作为一个总体上健康的人,我只是在以一种不礼貌的,非个人化的方式考虑关闭的政治和经济影响。到目前为止,我还没有考虑过ACA作为确定个人保险套装中计划特征的工具。

根据Medica, “医疗保健改革法要求您的政策将自动具有“基本的医疗福利”。这包括产妇和新生儿护理,心理健康和药物滥用服务,处方药和儿科视力服务等方面的服务。该法律不允许Medica继续提供某些“基本健康福利”作为可选项。”

在其他监管较宽松的市场中,消费者根本不会容忍产品捆绑以使成本增加一倍的方式进行重新配置,但感知价值保持不变。尽管保险组合中成本的驱动因素是不明确的,但将我当前的计划与新产品进行比较,使我能够进行简单的减法来评估新承保服务的增量成本。 NPR的旧文章定义了 “年轻无敌” 班级,谁确定 $ 95的税金或收入的1%,没有哪一种保险会比为他们不太可能使用的保险支付高昂的费用更好。

保险是所有关于计算出来的风险的问题,问题是谁拥有进行这些计算的最佳信息:您,保险公司,医疗提供者,政府?谁来决定承保范围包括什么以及如何定价?

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    克里斯汀·卡拉奇

    克里斯汀(Christine)在各个行业的价格分析和实施方面具有不同的背景。作为定价从业者,她曾在B2B和B2C环境中工作,并在各个职能领域进行合作以提高保证金绩效。 Christine凭借对数据分析的热情,帮助Vendavo客户在需求收集期间预测了他们的数据和报告需求,以期持续进行价值实现过程。她的另一部分工作集中在公司教育和培训上。通过用户采用和对定价的进一步了解来确保强大的项目投资回报率。